カードローンの総量規制

総量規制の考え方

カードローンを利用するときには、総量規制という融資の枠の規制の影響を受けます。この規制がある影響で安全にお金を借りることが出来る上に、アルバイトやパートであってもお金を借りることが出来るのです。総量規制の考え方には、主に2つの立場があります。

複数の会社からお金を借りる

まず1つ目は、本人目線の立場で見た融資の枠です。融資の申請を本人がしてきたときには、その申請をした人物を基準として融資の枠ができるため、例えば年収で600万円程度の稼ぎがあるときには200万円程度の借り入れを行うことが出来ます。

この借り入れは1社だけですることが出来るわけではなく、例えば150万円の借り入れをある会社で行ったときには他の会社で50万円の借り入れをすることができます。全ての会社で200万円のお金を借りることが出来るため、複数の会社からお金を借りることが出来るのです。

お金を借りる人が結婚か未婚か

そして、もう1つの総量規制の考え方がお金を借りる人が結婚をしていた場合です。例えば、妻がお金を借りるためにカードローンを利用したときには夫婦の稼ぎの3分の1と解釈しても良いことになっているため、妻が働いていなくても夫の稼ぎによってお金を借りることが出来るようになります。このように、総量規制は基本的に2つの立場から考えることが出来るのです。

キャッシングのイメージ

キャッシングって、怖い人が取り立てにくるイメージがありますが、実際は規約を守ればとても便利です。私も以前、お金を借りたことがあります。お店に行って手続きをしたんですが、窓口の人はとても親切でした。アルバイトだったので審査が通るか心配だったんですが、大丈夫でした。そしてその場でお金を借りることができました。返済は近くのATMで行いました。私の場合、一週間でお金は返済したので、手数料はかかりませんでした。それからちょくちょくお財布がピンチになったときにATMに駆け込んでキャッシングを利用しています。勿論バイトで楽々返せる額なので、これまで返済に苦しんだことは一度もありません。

以前は、キャッシングサービスでは他の借入方法と比較すると、設定される借入限度額が低めでした。このことがサービスのデメリットとなり、高額借入には不向きとされてきたのです。消費者金融のキャッシングサービスで設定される借入限度額が低かったのには理由があります。それは総量規制です。総量規制が原因で、他の方法と比較して設定される借入限度額に差ができてしまいました。総量規制とはどの様な規定なのでしょうか。まず、総量規制は貸出業者に対して消費者を保護するためにつくられました。

この背景には、それまでの貸出業者の無理のある貸出実態がありました。この様な悪徳業者を一掃するため、総量規制がつくられたのです。では、今でも悪徳業者が存在するのでしょうか。近年消費者金融の統廃合がなされました。知名度のある消費者金融は、大手の銀行に組み込まれ再編成されたのです。この様な再編成の結果、総量規制の制限を超える貸出の実施が可能となりました。これは、総量規制の例外によるものです。総量規制は銀行の貸出サービスには適用されません。銀行の傘下に入ることとなった消費者金融のキャッシングサービスは、総量規制適用除外となったのです。この様な経緯から今では、消費者金融でも総量規制の限度を超える貸出が可能です。

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